- Actualmente, existe mucho interés en los seguros de salud y cada vez son más las personas que cotizan uno individual o para la familia.
Si usted es de las personas que necesita uno, es muy importante tener varias consideraciones al momento de tomar la decisión. Carolina Bardisa, académica de la Carrera de Derecho de la Sede Concepción, explica que “lo primero que se debe tener claro es que es un contrato voluntario por el cual se paga una prima mensual, y que en caso de ocurrir el siniestro (enfermedad u operación) la compañía aseguradora le reembolsará las prestaciones o gastos de salud, monto que no es ilimitado, y que será reembolsado después de la cobertura del sistema de salud previsional afiliado (privado o estatal), y en la medida que la suma supere el deducible y hasta un monto máximo”.
Agrega que, en segundo lugar, se debe tener presente ¿qué riesgo se quiere cubrir y cuál es el deducible? Si quiere cubrir una enfermedad catastrófica, normalmente el deducible será mayor y la prima mensual menor, pues se está pensando en costos altos de tratamientos, pero de menor frecuencia, por el contrario, si se quiere asegurar tratamientos de menor costo o más frecuentes, el deducible será menor pero la prima mensual mayor. Esto es importante, pues si el deducible es 1 millón de pesos y la cuenta que debe pagar el asegurado después de la cobertura de Fonasa o Isapre fue de 700 mil pesos, el seguro no lo cubrirá.
“En tercer lugar es muy importante también tener presente las exclusiones, es decir, las materias que están fuera de la cobertura de la póliza en concreto, y para esto es determinante las preexistencias que tenía y que declaró el asegurado al momento de contratar su póliza. Se suma en cuarto lugar, el factor edad del asegurado”, precisó Carolina Bardisa.
La académica ejemplifica el funcionamiento de un seguro complementario. Explica que “si la cuenta del hospital salió cien millones de pesos, y la cobertura de sistema de salud fue de 70 millones, de los 30 restantes se verá qué cubre el seguro. Para este último calculo, primero se debe analizar qué gastos o prestaciones están dentro de la cobertura de la póliza y cuáles excluidos, considerando que de los 30 millones solo se podría considerar, por ejemplo, 25 para reembolsar. A esta última cifra se le debe restar la suma que se debe pagar a todo evento, por lo tanto, si pensamos en un deducible de 2 millones, el asegurado de la suma total de 30 millones restantes, le tocará pagar 7 millones de pesos”.
Carolina Bardisa, postula que es muy recomendable en estos momentos de incertidumbre sobre el futuro de las isapres, contratar un seguro para proteger a la familia y al patrimonio familiar.